房市持續升溫，不僅優質客戶房貸利率下殺，就連二胎房貸利率也降至4.5%，民眾可善用貸款專案，作為裝潢、過年週轉金之用。

所謂的二胎房貸，即銀行評估房屋價值後，扣除第一順位抵押權金額與增值稅後，試算出二胎貸款金額，額度多介於50萬元至100萬元間，並以不超過200萬元為限。申請人通常備妥身分證、建物土地所有權狀影本與房貸近半年繳息紀錄等資料，通常兩個工作天內，就可告知審核結果。

值得注意的是，二胎房貸的年利率從4.5%至14%不等，差距相當大，與貸款人的職業類別、收入、信用紀錄等息息相關，條件愈好，才有可能申請到4.5%的年利率條件。

貸款人要爭取4.5%的優質利率，房屋地點處於精華或捷運站附近，勝算會比較高。台新銀行表示，若申請人職業、收入條件優，也具有顯著的加乘效果，例如，提供具體的收入證明文件，則可多爭取5%至10%的額度，或透過知名仲介成交的案件，則與銀行有簽約、配合的關係，貸款利率及額度都享有特殊的優惠。

台新銀行消金行銷事業處資深副總夏敏蘭提醒，選擇房貸利率方案時，仍需依自身的資金狀況精算後申請，會比較有保障，畢竟房貸月付金是占大眾月支出比例最大，且房貸通常分20年或30年攤還，民眾應比較前七年的平均利率及利息支出。

景氣不好讓當舖出現許多流當品，就是東西拿來當了卻沒有辦法贖回，高雄市當舖公會就舉行了一場拍賣大會，不管是鑽石珠寶還是翠玉，都是以低於市場行情2到3折的價碼拍賣，讓許多買家甘願排隊，掏錢不手軟. 

大聲喊成交！讓業者臉上是掛滿笑容，因為來到這裡的顧客，各個是花錢都不手軟，身上掛著好幾個包包戰利品，眼睛還在看著鑽石珠寶翠玉，談好價錢就是買買買. 也難怪大家會願意大手筆花錢，這裡是高雄市當舖公會舉辦的拍賣大會，賣得全都是會員家裡囤放一年的流當品，以低於市場價格約2到3折，通通賣出，景氣不好，讓當舖多了一堆流當品，降低成本壓力趕快出清，畢竟能賺一點是一點，少賠為贏，也讓消費者樂得撿到便宜

哈佛商學院高級講師波曾（Robert Pozen）周三在金融時報撰文表示，加拿大購屋須繳至少2成房價的頭期款、房貸利息不能扣稅，及屋主在房屋被查封後仍須償債，是加國房市穩健的三大主因，值得房市泡沫破滅的美國借鏡。

    　波曾表示，美國房市崩盤之際，加拿大房市卻維持穩持，主要是有3項特徵讓加國房市得以避免急漲急跌的循環。

    　第一，加國銀行業向來要求購屋者至少要支付房價的20％做為頭期款。即使在政府協助中低收入家庭首次購屋的計畫，也要支付相當於房價5％-10％的頭期款。由於涉及大筆現金，加國購屋者會小心翼翼不讓房貸違約。

    　相反的，美國流行房貸不必繳頭期款。即使在信用危機之後，美國政府也保留這項傳統，理由是避免房市進一步下跌。將近一半的美國房貸是由聯邦特許機構承保，這些房貸往往只須繳納房價的3.5％做為頭期款。

    　甚至這麼低的頭期款也很容易迴避。房地產開發商往往設立非營利機構，將頭期款「捐贈」給購屋者。但是，這筆捐贈私底下已被算在房價裏。最近，美國國會提供首度購屋者8,000美元的可退還抵扣額。例如，一戶家庭買了20萬美元的房子，繳納7,000美元頭期款（房價的3.5％），再申請政府承保的房貸19.3萬美元，該家庭在完成購屋後，就可以從國稅局領回8,000美元，即便該家庭一毛錢所得稅都沒有繳。

    　第二，在加拿大發生房貸違約時，屋主在房屋被銀行查封拍賣之後仍須負擔不足款項。假設有位加拿大人買了一戶價值80萬加元的高級公寓，申請64萬加元房貸，後來付不出房貸。假設銀行查封公寓以60萬加元賣掉，該名屋主仍負債4萬加元。

    　反之，美國許多州均免除屋主在房屋被銀行查封拍賣之後的不足款項，尤其是加州、亞利桑那州和內華達州的法律最為保護屋主。想當然，這三州的房貸違約率遠高於全美平均水準。

    　第三，在加拿大，房貸利息無法扣稅。美國不僅主要住宅房貸利息可以扣稅，連渡假住所的房貸利息也可以。美國法律還允許扣繳所謂「房屋淨值」（home equity）貸款的利息。這類貸款通常是二胎，用以實現房屋的長期增值。

    　舉例來說，一戶美國家庭買了一棟50萬美元的房子，揹了47.5萬美元的房貸。過了10年後，房子增值為65萬美元，所以他們就去申請二胎房貸拿到10萬美元現金。屋主通常不會拿這筆10萬美元去修繕房子，通常是拿去買車、渡假或者繳納子女的大學學費。這種房屋淨值貸款是美國個人儲蓄率在2006年跌低到負值的主因之一。單是在那一年，美國人就經由房屋淨值貸款和類似融資取得3,500億美元的現金。

    　這些補貼對於提升美國的住宅自有率確實有助益。美國的住宅自有率於2006年升高到68％。然而，沒有這些政府補貼，加拿大的住宅自有率也在2006年升高到68％。這項比較顯示美國大幅補助購屋只是推升美國房價，而不是大幅促進美國的住宅自有率。