通常：會立本票於當舖的情況下，一定是：貸的價值超過質當物的價值；不然就是人家所說的「原車使用」。不然是不可能去立到當票以外的資料的！所以：就你的情況而言：以保守的估計(因每間給客戶所立的資料不等)在下想：因該是「原車使用」件吧！

而立的資料包括身份證影本應該不下於五張吧！當中應包括：1.當舖二聯以上、2.本票一張以上、3.汽、機車買賣合約書、4.車輛借用契結書、5.讓渡書、6.xxxx身份證影本以上！所以：你要回憶一下：當初借貸時所立之資料為多少張就撕掉多少張(業者是不太可能讓你拿回去的，事關文件的機密性故會要求撕廢)，只要將其撕廢就無用途了；而當中最重要的文件為：本票和當票；其餘資料少了當票都沒什麼作用了，所以：忘了多少資料記得這兩張定要撕廢就可以了。

想請問銀行的人員
我有一間房子，房貸繳息2年，繳款正常。
因為玩股票關係，所以，成了卡奴
信用卡共欠款約50萬
房貸350萬。
我想要用我房子貸二胎還清卡債
但是我之前剛好失業，有領失業補助金
目前有新工作了，是在公家單位。(已在職一個半月)

我希望可以用二胎來還負債
我老公也有卡債約10萬，信貸40萬，繳了9期。

目前得知台新二胎會拉配偶聯徵
我又不想找代辦，因為扣掉代辦費，我的卡債就會少還
希望可以貸到60-70萬，把我和我老公的卡債都還清
我們就能夠 努力還款，把房貸和信貸繳清。
也會把信用卡剪掉不再使用。

希望銀行給予重生的機會。

個人的意見提供給您做為參考；

房屋二胎還卡債、雖終究還是划算，但仍需仔細比較與計算。

以您們的房貸繳款雖然已有二年，

但目前還款仍以利息的比重占最重、未還到較多額度的本金，

假設這二年都是寬限期、那本金未還到半毛的前提下，

分析目前二胎房貸能夠增貸出來的金額就非常少，

續上、二胎能貸的金額少且『利率有可能拉升到10%以上』......

除非、您們有大額還款，或是當初貸款成數低(自備款多)、就另當別論。

版主的工作剛找到、較不符合借款人的資格(薪資證明少)，

顯而易見就是先生出來做為借款人；

而您們也問到台X銀行要連帶查詢配偶的聯徵~『試問版主這部份是有遲繳還是其他疑慮？既然已有目標為何不直接申請即可？』~請再補充~

個人認為優先考慮的做法應該是轉增貸優於二胎，

若房屋沒有空間、其次考慮的就是二胎的『實質利率』問題，

若二胎僅能辦到10%以上的利率，或許請先生出面辦信貸還自己與您的卡債亦為一途。

建議：貨比三家總是不吃虧~

很多人都有個錯誤的觀念 , 當舖=合法的地下錢莊 , 這是必須導正的觀念 ,

所謂的地下錢莊就是泛指所有未經法律許可且年利率超過20%的借貸行為 , 地

下錢莊通常會冠上貌似合法名稱 , 小額信貸 日仔會 租賃 身分證借款  土地代

書 . "地下"就是代表了檯面下非正常管道的行為 , 那為什麼當舖可以收取比銀

行高的利息呢 ? 我想首先要面對的是相關業務問題

當舖不像銀行等金融機構 , 除了放款還有存款業務 , 等於拿客戶

的存款來放款給客戶 , 當舖放款的每一分錢都是由業者自行籌措 , 這中間的差

別我想顯而易見 , 在成本的考量上本身就高出銀行許多 , 收取的利息自然也會

居高不下 , 但政府為了避免無限制的收取利息對於相關收息便產生了當舖業法

來規範 , 當舖業法的立法  除了健全管理 就是為了防止當舖超收過高且不合理

的利息 , 所以對利息跟倉棧費用做了明確的規定 , 主要用意是在所謂的阻卻違

法的作用 , 利息的高低 見仁見智 有人覺得高 有人覺得低 , 在市場機制自由競

爭下 當舖的利息也有高有低 , 但是會到當舖借款的人 通常都是本身條件較差

或是無法等待銀行漫長的審核 , 免去了聯徵 照會 對保 這些流程 , 這樣的情況

下 對當鋪的風險相對提高了非常多 , 試想在這個社會上一個欠銀行幾百萬的

人 , 還有誰願意幫他度過難關?在來就要說明所謂的掛羊頭賣狗肉的情況了 ,

全省的當舖上千家 , 當然不可能完全的防止不肖當舖超收或預扣利息的情況 ,

所以當您需錢孔急的同時 , 對於當舖的選擇就顯得特別的重要我有一個習慣 , 

在我對客戶解說完之後 , 我會先問客戶對於我的講解是否明白 , 然後在回過頭

來反問一些小問題 , 許多人 就算我講解的在多 , 還是一頭霧水 , 買車您會知道

要收集資料 要相互比較 , 那當車的時候為什麼不多了解什麼是合理什麼是不合

理呢?所以我認為除了政府該杜絕違法的行為外 , 每個人也都該為自己的權益

把關  慎選業者 , 不要讓不良當舖毀了你的一生心血

多位經濟學家今天說，曾對全球金融市場造成震撼的美國房地產抵押貸款問題，最壞的情況可能還沒有過去。

在美國房地產漲勢逐漸成為記憶之際，抵押貸款過期未付和無力負擔的情況越來越多，尤其是那些信用較差和貸款超過償債能力的次級房貸（二胎房貸）者，情況更加嚴重。

據美國抵押貸款銀行協會上週發布的數據顯示，去年第四季，無力償還房貸的比率已佔全部貸款的百分之四點九五，這是三年半以來的最高點。

美國抵押貸款銀行協會首席經濟學家鄧肯說：「次級房貸過期未付和因為拖欠貸款而被取消抵押品贖回權，比率已明顯增加。」

許多人在房地產市場泡沫之前，趕搭上各級列車，以各種不同的利率買進房地產。美國聯邦準備理事會基本利率目前為百分之五點二五，上述各種房貸利率目前節節升高，每月平均支付的房貸金額，許多人已無力負擔。

另一名經濟學家說：「有鑒於這項（抵押貸款銀行協會）報告只反映二零零六年底的抵押貸款情況，未來可能還會發生更多狀況。」

據華爾街日報今天刊出的一項調查顯示，六十名受訪的經濟學家當中有三十二人表示，次級房貸風波有可能波及整個房貸市場，不過他們並不認為美國經濟會出現不景氣。

台中公園駐在所的服務熱忱已打響亮名號，連剛出獄的男子也前來求助，日前深夜，林姓等3名男子因失業沒錢吃飯快餓昏，或無住所只好求警察幫忙，還有人為了借3百元，不惜將僅剩的手機「質押」；警方請社工協助，其中邱姓男子因此找到工作，特地回警所道謝。

剛出獄的林姓男子日前面帶痛苦表情走進公園駐在所，表明兩天沒吃飯，值班警員陳韋安提供熱食及相關救護，另通知市府社會局人員前來協助，起初林某婉拒警方安排，接著手裡就拿出一份推荐函說，他聽說公園駐在所服務樂善好施，隔天因要應徵工作，目前身無分文向員警借三百元，還願將身上僅有的財產手機放在駐所「質押」，等賺到錢再來取回，經過一番懇談，警所非「當舖」，但可助其安排食宿。

不久，又有陳姓男子跛著腳傷進來，向員警說明目前不良於行無法工作，需向員警借錢花用，就在警方與市府社會局人員討論評估林、陳安置時，才知道陳某已是社會局常客，林、陳二人見社會局人員介入，竟異口同聲說，不需要資助並向警方與社工感謝後離開。

兩人離開駐所不到十分鐘，邱姓男子也餓著肚子向員警要食物果腹，所長陳峰根提供食物後，期勉邱某只要有心不怕找不到工作，數日後，邱某果然精神奕奕再度到駐在所，愉悅向員警表示，透過員警及社會局安排，已找到臨時工作，向幫忙的員警報喜！

股市回溫，借錢市場也蠢動，一向被視為高風險的二胎房貸，銀行開始回頭推動。台新銀行全面進軍二胎房貸市場，不但鼓勵其他銀行房貸戶來借，還號稱二胎貸款區域全方位，一胎房貸不做的地方，二胎都做。

目前各大銀行的房貸案，8成集中在大台北區，且越是精華區，銀行越搶著做，但二胎房貸沒這層顧忌。台新銀行消金行銷事業處副總經理夏敏蘭說，該行二順位房貸承做房屋區位「彈性」非常大。

夏敏蘭表示，只要申請戶原房貸繳款穩定，一般銀行較不承做成數很低的區位，像「基隆、金山、汐止部分區域、龍潭、龜山、通宵、清水、太保、高雄大樹」等，台新銀都可以接受二胎房貸。

除台新銀行外，新光銀行也有一個二胎房貸長期專案，且利率壓到5.1%，最高可貸200萬元。台新銀行目前二胎房貸利率在8到18%之間，最高可貸150萬元。國泰世華銀行的二胎房貸利率也是5.13%起跳，但限定是國泰世華或國泰人壽的房貸戶。

新光銀行指出，由於該行二胎房貸須嚴格審核授信品質，且如果抵押的房屋實價在減去第一順位房貸設定金額後「不足額」，就可能申請不到二胎；由於授信較嚴，借款利率也因此壓低。

夏敏蘭說，一般借二胎房貸的房貸戶，多有籌備展業、店面裝修或房屋整修需求，但也有人為資金周轉；金額如在數十萬間，與其找民間融資公司借，還不如審視自己手頭上不動產，一順位房貸若沒有增貸空間，就可考慮用二胎房貸來取得便利的資金。舉例來說，借二胎，若貸款50萬元、貸款7年，月付金大約8000多元，負擔不會太重。

政策面上，央行近期不斷強調將繼續維持寬鬆的貨幣政策，保持貨幣信貸總量的增長對經濟的拉動和支持作用。從公開市場操作看，7月份央行在公開市場淨投放1,505億元，8月份第1周淨投放330億元，充分顯示了央行適度寬鬆的態度。而且，由於09年公開市場操作主要以3月期、28天期為主，年底前可供對沖的到期資金量達23950億元，央行投放基礎貨幣的彈藥仍很充足。另外，外匯占款是基礎貨幣投放的另一主要渠道，在貿易順差形勢持續好轉的背景下，加上人民幣升值預期引起熱錢不斷湧入，外匯占款仍將繼續增加。

摩根士丹利大中華區首席經濟學家王慶認為，上半年信貸快速擴張的情況是不可持續的，下半年有可能會恢復到正常情況。但是，信貸回落的情況不應視做政策收緊的信號，在票據融資占比下降的同時，中長期貸款占比上升，說明保增長的刺激政策仍將持續。投資數據說明，經濟增長的接力棒已由政策驅動的投資傳給了私人部門和內部需求，這是非常積極的變化，可以平息關於過度投資、信貸過度投放和經濟失衡繼續惡化的擔心。

不少機構強調，在政策不會大調整局面下，銀行自身對信貸結構的調整不會使下半年充裕流動性局面改變。銀河證券認為，09年後5個月流動性仍將保持充裕。經濟好轉使貨幣乘數上升，貨幣供應量仍然保持較高增速。股市樓市復甦引發的儲蓄搬家、人民幣升值預期引起的熱錢注入以及貿易順差增加引起的外匯占款增加，都會使流動性繼續保持充裕。

顧名思義以汽車作為擔保品向債權人借款抵押，而原車可用，即車輛在作為抵押借款之後，依然可以讓債務人使用，增加其汽車借款之方便性。

現代的人買車時大部分都會向銀行申請借錢款來週轉，以免準備過多的現金防止不時之需，有鑑於此大部分的車輛也成為俗稱的”貸款車”，此種車輛因購買時已向銀行貸款，因此也由銀行辦理設定動產抵押擔保之手續，還記得在買車時銷售的業務向您代收3000!+3500元不等的二胎設定費嗎？這就是向監理單位辦理時所需要的規費。

因為如此當您用貸款車再向當舖或民間的融資公司借錢時也就產生了一個問題：車輛的權利人是銀行，當舖或民間的公司也就無法再一次的設定動產抵押擔保，那麼對於當舖或民間的融資公司來說，在無法設定的情形下作出借錢時，風險相對的就提高了許多，但是為了有需要的民眾能夠有票貼融資的管道，各個當舖或民間的融資公司還是能夠以各種的方式來達成民眾票貼融資的需求。

新聞發言人表示，建行並不存在退出二胎貸市場的問題，將對居民個人申請的二胎貸繼續大力支持。他表示，建行未對二胎貸款業務做出政策調整，並一直把房貸業務作為重要戰略業務。今年上半年，建行個人房貸業務繼續保持穩健增長。

此前，有報導稱，建行有個別支行暫停了房屋二胎業務，也並未明確何時可以恢復。建行新聞發言人稱，近期建行個別分行針對當地市場情況，綜合考慮風險、成本等因素，調整與中介機構之間的利益關係，旨在改進二胎貸業務經營模式和客戶服務流程的具體措施，並不存在退出二胎貸市場的問題。

對於房地產信貸愈演愈烈的風險，商業銀行的態度也越發謹慎。近期，銀監會重申，對二套房貸始終要求商業銀行堅持執行40%及以上的首付比例，督促商業銀行嚴格貸前審查和按揭貸款發放標準，嚴格落實借款合同面籤制度，認真核實借款人首付款真實情況，堅決打擊“假按揭、假首付、假房價”等行為。

年初以來，房地產市場繁榮再現。根據國家統計局公佈的數據，2009年前6個月商品房累計成交面積3.41億平方米，同比增長31.73%，成交金額累計1.58萬億元，同比增長53.02%。此外，成交價格提昇明顯，二胎價格上漲更是突出，6月份全國二胎成交價格同比、環比分別上漲2.2%和1.1%。

“上半年新增貸款達到7.37萬億元的天量，其中部分資金流入股市、房市的情況肯定存在。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。他指出，當前房價飆升、通貨膨脹預期加強等因素，加劇了投機行為和房市泡沫的形成，銀行信貸風險也隨之加劇。收緊二套房貸，有利於房市的平穩發展，進而減少銀行的信貸風險。

隨著全球發展，特別是經濟前景不明朗的時候，人們急需資金週轉時，當舖業逐漸崛起，成為銀行、擔保、民間借貸以外，另一個協助中小企業解決融資問題的特殊渠道。

這一波經濟危機改變全球經濟，金融機構信貸收縮，銀行因貸款風險放大而選擇性放貸，中小企業若面對週轉不靈隨時可能倒閉。

據報導，在這期間英國家庭和個人典當貴重物品，進行資金周轉的需求明顯增加。

惟事實上，隨著時代變遷，當舖業角色也有所改變，不再是生活所迫的無奈舉動。

此行業在國外受尊崇為現代金融業鼻祖，獲稱為人民的“第二銀行”。

然而，當舖業和銀行的不同之處在于，無論銀行效率多高，過程簡化至多快捷，一般還是需要幾個工作日，為中小企業處理貸款。

在急需資金週轉時，顧客若典當值錢物品，便可在短時間內獲得現款，方便快捷的特質受顧客青睞，不失為融資好方法。

提高門檻

儘管如此，當舖一般向顧客徵收高額利息，或按抵押品的實際價值折價買入，在景氣不佳時更有可能提高門檻。

在美國，實際價值約2萬美元（約7萬令吉）的哈利摩哆，僅能當得3000美元（約1萬5000令吉）左右。

即便如此，當地依然有很多當舖，因為生意太好無處擺放更多大型摩哆。

在這個腰帶緊縮的年代，大部分資產隨市場縮水，當舖自然也得步步為營，典當物品的回報相應減少，卻似乎不影響當舖生意。

其中，黃金、珠寶、貂皮、名表等貴重物品，最能反映價值，自然是最多人典當的物品。

經濟不好為典當業帶來不少商機，惟經濟若持續惡化，對典當業也並非一件好事。

囤積的典當品越多，必須處理的后續也會越繁重，久而久之就會像銀行累積的呆賬一般，增加當舖本身負擔。

當紅樂團「五月天」的鼓手冠佑，日前涉嫌駕用贓車，遭警方依贓物罪嫌函送法辦。警方稱冠佑持用的是「權利車」，但監理單位說，業務上根本沒這名詞。汽車銷售人員指出，權利車幾乎都是貸款未繳清被扣押的車，稱作「二胎車」更妥切。

台北市交通大隊長方仰寧舉例說，甲向銀行貸款購車，因債務抵押、或到當鋪借款把車交給乙，乙再把車轉賣給丙；也就是丙雖實際使用甲車，卻無行照、車籍資料等證件，有使用權而無所有權的，就是權利車。

警方認定權利車若未懸掛偽、變造車牌，並不違法；但懸掛他牌行駛，違反道路交通管理處罰條例，可開單告發。懸掛他車車牌，倘若車主不知情，可能涉及侵占；而來路不明的車牌，很可能涉及竊盜。

北市監理處牌照科長楊義莊指出，監理單位認定的，是合法登記的車輛。而在監理實務上，根本就沒有權利車，最多只能視作車主私下的買賣行為，車輛買賣就應過戶，才有保障。

業者說，知情買權利車並懸掛他牌駕用，多是因貪小便宜，但常後患無窮。價差愈大的權利車、特別像雙B等高級進口車，被查獲的風險愈高，出事「只是早晚問題」。

民間持汽、機車向當鋪質押借款很普遍，業者間競爭生意，又變相發展出「原車可用」的促銷花招。警方說，「權利車」多是沒有當票的車輛，業者非正常收當。消費者貪便宜買這種車，要先看有無當票，更要查問是不是過了流當期。